今年11月起，銀行已可為資助性房屋用家提供H按，作為P按以外另一選擇。換言之，不論是一手新居屋、綠置居、居屋第二市場、居屋轉按等，買家或業主均可申請H按。H按在多年來均為主流按揭產品，市場比例持續高達九成以上，H按是否就是不二之選？隨着今年拆息逐步上升，H按計劃實際上已按照封頂息率計算，用家究竟選擇H按還是P按較着數？

　　不論H按還是P按，用家選擇按揭計劃時，應以實際按息、全期按息計算方法、按息波動性、封頂息率，以及其他優惠和條款包括現金回贈和罰息期一併比較。今年銀行之間按息差距擴大，目前按息介乎2.875%至3.375%為主，對於一手新居屋或綠置居單位，有部分銀行提供之H按確實較為優勝，全期按息H加1.3%，封頂息率低至P減2.5%（P：5.375%），目前實際按息便是2.875%，屬市場最低按息水平，較P按息低至2.975%又或其他銀行提供之H按息低至3.125%更為吸引。

　　只適用於短期上會一手樓

　　但需留意，上述計劃主要適用於短期可申請上會之一手單位，如已開賣的居屋2020，以及即將開賣的居屋2022項目中一些快將落成的屋苑，包括馬鞍山錦駿苑、鑽石山啟翔苑及沙田愉德苑等，但對於一些較遠期樓花例如2024年落成的屋苑則並未接受按揭申請。

　　至於二手居屋單位，H按同由11月起於居屋第二市場開通，但若論至抵按息，則並非H按，而是P按息全期P減2.4%（P：5.375%）、實際按息2.975%較優，個別按揭更加低至P減2.75%（P：5.625%），實際按息2.875%；二手居屋的H按息現時主要處於3.125%水平，高於P按息，故此並非H按佔優。

　　資助性房屋H按開通後，居屋按揭優惠基本上已與私樓看齊，用家同樣可獲銀行提供的現金回贈，部分銀行亦提供按揭存款相連戶口，讓客戶以高存息收入抵銷按息支出，減低加息的影響。