圖：現時銀行業對按揭業務的取態各有不同，準買家要揀選最合適的銀行，最好「貨比三家」以作決定。

　　置業人士申請按揭時，銀行批出的按揭息率是一項重要考量，因息率會直接影響借貸人的入息要求及每月供款開支。過往幾年銀行的按息大致相同，但近期部分銀行因應自身條件及對按揭業務的取態，各自調整其按揭計劃的息率。現時市面上按揭計劃息率不一，相信不止買家，就連同行整合相關資訊時亦十分頭痛，筆者在此總結近期按揭計劃的三個變化。

　　首先，大型銀行與中小型銀行對按揭業務的取態不同。香港1個月HIBOR（銀行同業拆息）升穿4厘，相信年內將繼續反覆攀升。息口上升及銀行資金成本壓力驟增下，香港按揭證券有限公司於日前第八次上調定按計劃的息率，另有大型銀行為確保利潤及因應資金成本而再度上調H按（即銀行同業拆息按揭，簡稱拆息按揭）鎖息上限，為利率上升再作準備。相反，有中小型銀行曾短暫下調H按鎖息上限，相信其按揭業務仍未達標，一旦加息後便較大型銀行難吸客，因此於短期內下調H按鎖息上限以搶市場份額。

　　其次，H按計劃非一定比P按（P，PRIME RATE為最優惠利率，P按即最優惠利率按揭）佔優。近幾年拆息低企的環境下，大部分業主傾向選用H按計劃以減省更多利息開支，但現時拆息早已攀升至H按封頂位，部分新造P按計劃實際按息比H按計劃較為優惠，反而可即時減省更多利息開支。

　　最後，購買一手樓的買家要注意，一手樓及二手樓按揭計劃或有不同，部分銀行為一手樓提供的按揭計劃息率較二手樓更為優惠。

　　現時銀行對按揭業務的取態有所不同，要揀選最合適的銀行，最好「貨比三家」，但大多數買家都是上班一族，平日難以抽空到銀行親身查詢按揭資訊，加上銀行的按揭計劃瞬息萬變，要搜集及比較銀行按揭資料，再向最合適的銀行遞交按揭申請，同時爭取最好的利率及回贈，整個過程是十分費時，因此不少人都會尋找按揭轉介公司協助處理按揭事宜。

　　然而，近年部分按揭轉介公司以「高回佣」作招徠，卻忽略業務本質，建議置業人士應選擇規模大及具歷史背景的轉介公司，這些公司會安排可靠的按揭專家，根據買家的財務狀況，提供詳盡的分析及評估，讓買家揀選到最合適的按揭計劃。