兒童財商教育可按處理金錢的學問上，分為八個範疇，分別是認識金錢，賺取金錢（零用錢處理）、儲蓄金錢、分享金錢、花費金錢、控制金錢、保護金錢及投資金錢等，其中保護金錢的概念則是孩子認知較少的一項。究竟它的意義何在？

　　相信我們都同意香港人基本上就生活在「講錢」的世界裏，大家心裏明白：「雖然金錢不是萬能，但無錢卻萬萬不能。」從每天的衣食住行，以致到讀書工作，娛樂消遣等，無不與金錢打交道。但我們金錢有限，很難一概如願。所以我們就要好好學會「節流」的方法，減少一些無謂的消費，務求做到「用所當用」的。此外，在保護金錢上，我們還要明白「風險管理」的重要。在理財學上，可以稱為「財務安全」，這是進行理財規劃上一個重要考慮的課題。

　　我的女兒小時候曾經問我：「爸爸，上次哥哥因為意外入院做手術，你要付幾萬元費用，為何你說只需支付幾千元，還告訴我幸好一家買了保險？」她一直不明白為什麼一般保險所要繳交的費用不高，但當有意外發生時，保險公司卻可以賠償很大筆的金額給客戶呢？相信那是一個好時機向她解決保險的意義與原理了。

　　在這個變動莫測的世界裏，在生活過程中總會遇上不如意或不順利，各種意外或突如其來的事，都可能令我們的夢想無法順利達成，甚至剎那間蒙受不可預計的損失，這稱為「風險」。

　　在世上，在個人上都可能突然發生危疾、各種意外或其他因素而要面臨嚴重危機，甚至危害生命。在家庭上也經常面對眾多風險威脅，如火災、樓宇結構問題及財產損失等。保險是為了保障我們生命及財物，對突而其來的事情做好事前準備，以免帶來沉重及不能承受的龐大責任。

　　保護金錢 風險管理

　　因此我們需要購買「保險」，預先對還沒有發生的事情作好準備。保險的原理就是將許多人繳付的保費集合起來。舉例來說，一萬個購買保險人中，僅僅只有一兩位發生意外，所以從這一萬個人所繳的錢，就可以集合一起援助一兩個發生意外的客戶，這樣就做到繳付小小的錢但可以有大大的保障。若我們遇上突發事情而遭到經濟上損失，他們便從中獲得部分或全部索償。

　　保客要交的保險費用與所提供的保障，也是要經過保險公司的精密統計和計算。所以，當我們明白保險原理，就要珍惜保險資源，若果我們隨意申請索償，保險公司就自然不斷提出加保險費。那時候就會失去那互助互愛的精神了。所以，購買保險，做好風險管理，都是我們教育下一代認識保護金錢方法之一。日後當父母為孩子做了保險計劃後，不妨向他們解釋清楚，雖然我們不能避免意外發生在自己身上，但能將風險及金錢上的責任轉移，不失是保護自己財富的好方法。

　　（作者為前任小學校長、現任財商教育協會課程兼培訓總監及華人家族傳承研究所研究院士）