新冠肺炎疫情改變了無數人的命運，我也不免萌生退意。為全美眾多醫療、高教、科研機構打理退休金賬戶的TIAA公司來進行常規的年度約談，正好向他們請教：當前動盪局勢下，如何為退休做好財務準備？

　　理財專家叫凱西，是位白人女士。之前的理財專家離任前根據我的財務狀況進行了五百次數模預測。據說，如果我保持目前投資配置不變，想要退休後活到九十九歲仍保持現有生活水準，十年內退休成功率高達百分之九十八，五年內達百分之九十二，二○二一年一月退休的話，成功率也有百分之七十六。

　　聽來過於樂觀，我將信將疑。那麼如何改善現有理財配置呢？離退休越近，投資就越要謹慎。凱西指點：僱主投資的大學退休金賬戶可調整比例，賣掉些股票，買進些指數基金，但依舊保持稅後投資的策略，保證今後取用退休金時不再繳稅。其次，個人賬戶可請專人打理，要交管理費（收益的百分之一或更低），但專家能時刻關注市場動向，考慮對稅收的影響。只是賣掉基金，轉換賬戶的話，我今年要多交幾千美元所得稅。

　　凱西認為，手頭留一年的生活費應急就夠了。銀行利率低，閒錢不如投資。她還告訴我，按規定五十歲後可追加個人退休金投資，從現在每月最高一千美元上升到一千五百美元。最後她答應幫我調整大學退休金賬戶的投資比例，並啟動設立專人管理賬戶的程序。明年一、二月我們要再次開會，今後至少每年審核、調整投資策略一次。

　　理財專家果然肚裏有料。只是大環境充滿不確定，今後如何發展就不是她或我能完全預測、掌控的了。

逢周一、五見報