圖：現今社會的消費文化發生重大變化，從先儲蓄後消費轉變為鼓勵人先消費，後思考。

　　財商教育的核心莫過於教孩子認識「金錢的價值」和「用錢的態度」，更重要是時刻清楚自己的消費能力，量入為出，以免太快陷入債務世界裏。本人贊同在適當時間時跟孩子談「借錢」這件事，加上現今借貸風氣盛行，很多小學生已經有借錢的經驗，因此教孩子理債觀念已經是生活重要的課題。

　　首先為父母者必須先提醒孩子千萬別用「金錢買友誼」，同時教孩子用以下四種方式來判斷是否要借錢給別人？

　　1.他有沒有固定零用錢（收入）。

　　2.他之前跟我借錢，有沒有還清（信用）。

　　3.他有沒有跟其他人借錢，因為他可能沒能力還給我。

　　4.他有沒有抵押品（例如簽寫借據或你想要東西）。

　　至於「借錢不還」也是一個後續問題，我們同樣要讓孩子認識人際與金錢三點關係：

　　1.要幫助孩子認識到，借錢不是「救助」而是「幫助」。

　　雖然在親友之間，往往是因「情」而不得不借錢，但情是我們願意借錢的原因，並不影響「還錢」這個規矩的建立。

　　2.學會在借錢給人之前，評估借錢的必要性。

　　3.除了能把錢借出去，也要學會通過方法把錢拿回來。

　　先要有意識：借款在什麼時間前還清？需要分成幾次還清？是否需要有見證人？是否只還本金？還是要連上利息一起還？

　　另一方面，小朋友認識「借貸」問題同時，別忽略「信用」的持守。嚴格來說，若孩子年紀太小（6歲前）未能理解賺錢能力，可能未必完全明白「信用」，我們暫時不談。但上小學後，隨着孩子擴展人際網絡，就要認識「借貸」與「信用」。因為現今社會的消費文化產生重大變化，從「先儲蓄，後消費」轉變為鼓勵人「先消費，後思考（儲蓄還債）」，沒有人刻意教導我們用錢前要問自己有沒有足夠賺錢能力。

　　「信用」本是一個人高尚的情操，可惜這代人觀念欠奉，華人甚是，人際間重於講金不講心，試想想若一個國家政府不講「信用」，時常失信於民，甚至禍及自己國家的貨幣，那時候貨幣就會貶值，多麼嚴重！

　　（作者為前任小學校長、現任財商教育學院課程及培訓總監及華人家族傳承研究所研究院士）