與老一輩投資者相比，美國年輕投資者更傾向從網絡上獲得投資信息及建議，此外，疫情導致的經濟衰退，令年輕人更有興趣提前理財。隨着信息加速發展及科技進步，千禧一代將會在理財服務市場中，佔據愈來愈大的比重。

　　平台量身定做投資組合

　　近期，管理着超過6萬億美元資產的先鋒集團（Vanguard）推出了一項針對年輕客戶的數碼理財服務。在註冊並使用該Vanguard Digital Advisor服務的投資者中，有三分之二是出生於上世紀八十或九十年代，甚至是21世紀的年輕人，客戶的平均年齡為37歲。

　　2008年金融海嘯以後，Betterment、Personal Capital以及Wealthfront等智能投資顧問平台相繼出現，數碼理財逐漸走進人們的視野。這些智能投資顧問平台通常借助算法及AI技術，為投資者量身定做投資組合，且價格低於實體資產管理公司。

　　過去十多年間，智能手機的普及加速了數碼金融服務的發展，包括有提供理財建議，還使用行為經濟學的某些原理，鼓勵用戶設定儲蓄目標並存錢的數碼金融平台Acorns及Qapital等，或是種類繁多的手機銀行程式及Venmo等數碼支付程式等。

　　大行拓智能顧問謀分羹

　　隨着智能投資顧問行業加速發展，華爾街大行爭先恐後加入，希望分一杯羹。摩根士丹利、瑞銀、富國等近年來推出智能顧問，同時僱傭數千名理財顧問加以輔助服務。先鋒最近的一項調查顯示，千禧一代考慮通過智能顧問獲得投資建議的比例（51%），是56至64歲年齡段會選擇該服務比例（24%）的兩倍。Celent財富管理高級分析師Ashley Longabaugh表示，年輕一代成長於互聯網、社交網絡、移動系統、人工智能及自動化的時代中，因此更青睞智能產品或服務。

　　她續說，千禧一代的財務狀況不會過於複雜，智能理財顧問可以輕鬆地滿足年輕人的理財需求。處在中年或是即將退休的客戶，往往有較多理財需求，以及希望獲得更有針對性的投資建議，例如如何提前規劃孩子未來的學費，或是為退休後的資金提前進行規劃等，都需要更人性化的服務。

　　智能顧問公司近年推出多樣化服務，例如Vanguard旗下另一智能理財服務Personal Advisor Services，用戶平均年齡57歲。這項理財服務針對財務需求較複雜的客戶，通過算法提供有針對性的投資組合建議，同時搭配700名實時可諮詢的理財顧問，能在網絡或電話中回答存款、投資、領取社會安全福利等問題，提供更豐富、更有層次的建議。