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金融創新\港虛銀起步 業界冀涉足保險證券\大公報記者 王嘉傑

時間:2020-01-15 04:23:55來源:大公報

  多家虛擬銀行陸續在港登場,騰訊(00700)有份投資的富融銀行,去年已獲發牌照。騰訊副總裁賴智明出席亞洲金融論壇時談到營運虛擬銀行的要點,包括要建立可靠的電子化認識你的客戶(eKYC)技術。另外,同場作為首間開始試業香港虛擬銀行眾安,其行政總裁許洛聖指出,虛擬銀行與傳統銀行都需要遵守資本及一定監管要求,未來會建立安全可靠的平台,發揮成本效率等優勢。

  虛擬銀行牌照由8間機構和財團奪得,將會融合金融科技,以提供創新的金融服務。賴智明表示,騰訊旗下的微信已經為中國9億用戶進行身份認證,擁有相關完善的技術,加上香港日後推出的「數碼個人身份」(eID),將支援業界進行eKYC。他又指出,富融銀行引入港交所(00388)及工行(01398)作為長期合作夥伴,相信未來會有更多支付及銀行服務會用虛擬銀行作為聯繫平台,包括保險及證券等範疇。

  許洛聖指出,虛擬銀行目的是確保每個人只要通過手機,就能進入虛擬銀行服務功能區。基於眾安銀行由眾安在線(06060)和百仕達集團合資,而眾安保險為中國最大的線上保險平台,許洛聖表示,相信未來可以達至協同效益,並會將其網上保險經驗引入香港。另外,作為開業宣傳,眾安銀行向首批50名特選客戶推出最高6.8厘的3個月定存計劃。

  長期高息搶客難維持

  同獲虛擬銀行牌照的WeLab,其創辦人及首席執行官龍沛智表示,正為推出虛擬銀行作籌備,預期年內會推出服務,會用金管局沙盒作測試。他又表示,任何新銀行推短期高息定存,屬正常的推廣活動,但認為若長期以高息存款來保持競爭優勢,則難以維持下去。WeLab日後提供的服務雖然包括私人貸款服務,但與WeLab旗下WeLend是各自獨立運作,並針對不同的客戶群。

  金管局:港不乏AI人才

  人工智能(AI),機器學習是目前金融科技的熱門話題,獲虛擬銀行牌照平安壹賬通銀行主打AI技術應用。行政總裁馮鈺龍表示,對於小型至初創企業而言,要開立公司戶口是十分困難,即使現時銀行使用「eKYC」亦只能簡化了部分開設帳戶的客戶,但是其他如盡職調查了解客戶的董事、持有多少股份等,仍需人手處理,所花時間較長。但有了AI,有了新的邏輯,幾分鐘就可以完成這個流程。不過,他亦指出,發展人工智能及機器學習最大的挑戰是在收集及分析客戶資料,因為當中涉及用戶的私隱問題,要向客戶表達提供資料應用所得好處,才能有效收集大數據。

  同場的金管局金融科技促進辦公室首席金融科技總監周文正表示,現時是合適時機發展虛擬銀行,而香港不乏人工智能人才,但整個生態圈未夠完善,未來監管機構、銀行以至科創企業應合作,會有利留住人才。

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